央行严批支付乱象 第三方支付牌照减至２１８家(2)

　　据不完全统计，从２０１２年到２０１７年初，全国累计有１３家第三方支付机构因违反客户备付金相关管理规定被处罚，最高罚款金额近３０００万元。

　　而自备付金集中存管以来，备付金交存比例从２０％左右逐渐提升至５０％左右。截至２０１７年底，已实现集中存管的备付金达９９４。９０亿元。

　　无证经营支付业务、违规为无证机构提供交易通道或接口等违法违规行为亦被严厉打击。２０１７年１１月，央行下发《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》，集中整治无证支付机构，并要求持证支付机构资自查。截至２０１７年底，全国摸排认定无证经营支付业务机构共计２４３家，对其中１４１家已完成清理处置。

　　针对预付卡消费侵权、恶意圈钱甚至卷款潜逃等违法违规行为，２０１７年８月，央行还联合商务部、教育部、公安部等８部委对预付卡违规经营开展联合打击专项行动。

　　执行不力机构限期改正

　　小额、便民的移动支付业务持续爆发。

　　《报告》显示，２０１７年，国内银行机构处理移动支付业务３７５。５２亿笔，金额２０２。９３万亿元，同比分别增长４６。０６％和２８。８０％。相比之下，第三方支付机构处理移动支付业务２３９２。６２亿笔，金额１０５。１１万亿元，同比分别增长１４６。５３％和１０６。０６％。

　　不过，移动支付领域的安全性不够完善。樊爽文指出，静态码支付尽管打印方便、成本低，但容易被不法分子替换植入木马病毒等，造成客户资金损失。一些节点病毒感染甚至会对整个客户信息安全产生影响，央行收到大量相关的案例投诉。

　　针对此类问题，去年１２月２７日，中国人民银行发布《条码支付业务规范（试行）》。同时配套印发安全技术和受理终端技术两个规范，规范将条码支付按技术特征分为ＡＢＣＤ四个等级，针对安全级别不同规定从Ａ类没有任何金额限制到Ｄ类５００元限额。

　　上述规范自２０１８年４月１日起实施。

　　“４月１日也过去了，现在差不多一个月，从执行效果来看，实际上并不是很到位。”樊爽文称，“有个别支付机构在这方面还是明显执行不到位，在故意逃避。基本上还是玩‘上有政策下有对策’这一套。”

　　樊爽文介绍，央行接到了这方面的投诉，也约谈了相关机构，并且要求限期改正，下一步会视情况做出进一步的监管措施。

　　有市场机构辩称，在限额规定前欺诈率、损失率并不是太高。对此，樊爽文指出，即便欺诈率、损失率可能不高，但由于支付机构客户基数较大，从绝对数量上还是很大的群体。一些局部突发风险会影响相当大的人群。从商户角度看，央行允许采用静态码即是考虑到小微商户的经营成本，遵循小额偏重效率、大额偏重安全这样的思路做出的制度安排。如果一个商户大量交易都超过了单笔５００元，那么应该主动提升条码支付的安全级别。

　　樊爽文强调，一项政策制定，是听取市场多方意见整体做出的，有不同声音很正常。但是既然规则已经制定了，认真执行规则就是必须的。在执行过程中我们可以总结经验、教训，尽快完善规则，而不是说就赤裸裸地不去执行这个规则。